Qué puedes hacer
Funciones de PLD y UIF
Alertas por efectivo
Un pago en efectivo que llega al umbral por operación o al acumulado de 30 días genera una alerta. Los umbrales los editas tú.
Umbrales en veces la UMA
Catálogo de actividades vulnerables con sus umbrales y el valor de la UMA: un pago o una dispersión que alcanza el umbral de aviso genera una alerta.
Perfil transaccional
Lo que se espera que pague cada cliente frente a lo que realmente pagó, con desviación configurable.
Matriz de riesgo
Riesgo por cliente, producto, zona y canal, con ponderaciones y puntos que tú configuras. Cada cambio es una versión nueva con su historial.
Expediente y beneficiario controlador
Datos de identificación, comprobante, origen de recursos, beneficiarios con cotejo en listas y revisión periódica según el riesgo.
Listas restringidas
Descarga automática de OFAC y del SAT artículo 69-B, listas propias, importación por CSV y búsqueda manual.
Bloqueo preventivo
Una coincidencia pendiente o confirmada bloquea autorizar y dispersar créditos a ese cliente.
Avisos a la UIF
Mensual por umbral en UMA (vence el día 17), relevantes, inusuales, internas preocupantes y de 24 horas, que nace sola al confirmar una coincidencia en listas. Con plazos y acuse.
Disponible en parte. Para una SOFOM no regulada, el régimen aplicable puede ser el de actividades vulnerables. Tu oficial de cumplimiento debe confirmar los umbrales y los formatos. Los formatos nuevos de la UIF anunciados para 2027 aún no están implementados.
Cómo se usa
Paso a paso
- El sistema genera alertas, coincidencias y el borrador del aviso mensual.
- El administrador las analiza y resuelve con una nota.
- Lo reportado prepara un aviso.
- El comité lo dictamina (el mensual y el de 24 horas se presentan directo) y se presenta por el canal oficial.
Quién lo usa
Así se ve
Una muestra
Controles incorporados
- La resolución de una alerta exige una nota que queda en la bitácora.
- El sistema señala la presentación de un aviso fuera de plazo.
Lo que no hace
- No presenta avisos ante la autoridad: los prepara y tú los presentas. No guarda la e.firma.
- Los umbrales y la matriz son de ejemplo: los valida tu oficial de cumplimiento.
- Faltan alias de OFAC y listas de la ONU; la lista de personas bloqueadas de la UIF se importa por CSV.
- Los nuevos formatos oficiales de avisos de la UIF (obligatorios desde el 1 de junio de 2027) esperan el instructivo y los catálogos de la autoridad.
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